BAP

Co ovlivňuje fin. Systém ve státě

- Historie, ekonomická a politická situace, hospodářský mechanismu.

Formy splatnosti šeku?

- Hotovostní - nejčastěji - Bezhotovostní - slouží k zúčtování

Klasifikovaný úvěr

- Jinak také úvěr problémový. Je totiž nějakým způsobem ohroženo jeho splácení a banky na ně jsou nuceny vytvořit rezervy. - Sledované 30-90dnů, nestandardní nad 90 dnů, pochybné nad 180 dnů, ztrátové více než rok - Delikvenčný úrok - 10%

Depozitní certifikát

- Listinné cp emitované zpravidla peněžními ústavy, na období několik dní až let a po celou dobu s pevně stanovenou úrokovou mírou. - Nepodléhají zákonné povinnosti vytvářet z jejich objemu PMR.

Kontrolovatelné položky A

- Pokladní hotovost - Den poskytnutí úvěrů - Státní obligace

Credit transfer

- Příkaz k úhradě - dává plátce bance písemnou nebo el. formou aby okamžitě nebo k stanovenému datu převedla peníze z jeho účtu na účet příjemce.

Kontrolovatelné položky pasiv

- Termínované vklady a úvery od jiných bank

Zvláštní typy indosamentů

- zmocňovací - fiduciárny - zástavný - bianko - subindosament

Typy bankovních účtů

- Účty pro kapitálové vklady - úsporné a termináky - Účty pro platební styk - účty na viděnou, kontokorenty - Účty pro čerpání úvěrů - kontokorent, úvěrové účty

Co se může vynechat na cizí směnce

- údaj splatnosti - místo platební (adresa směnečníka) - místo vystavení (adresa výstavce) - v prípade blankosmenky budú údaje doplnené neskôr

Majoritní vlastníci CSOB, Pošt.spořitelny, ČS, KB

- ČSOB a Pošt.spořitelna - KBC - ČS - Erste bank - KB - Societe Generale

Dodatkový kapitál

- (Tier II) - tiché rezervy , oprávky, rizikové rezervy, všeobecné, podřízený dluh, dluhové instrumenty. - Max. 50% celkového kapitálu

2T repo, diskontní, lombardní sazba (modré hodnoty z 23.1. 2017 zo stránky ČNB)

- 0,05 % Diskontní - sazba, za kterou ČNB přijímá vklady od bank (mala by byť ideálne záporná) - 0,25 %Lombardní - sazba z lombardného úveru, představuje hornú hranicu pre pohyb krátkodobých úrokových sadzieb na peňažnom trhu, CB poskytuje úver KB proti zajisteniu zástavou CP - 0,05 % 2T repo -je to základní sazba a taky je to sazba, za kterou ČNB přijímá úvěry od komerčních bank, hlavný menový nástroj na regulovanie množstva peňazí v obehu. Základná operácia je 14 dní

Bankovní systém (1 a 2 stupňový)

- 1stupňový - byl u nás za socialismu - jedna banka plnila veškeré funkce, jak CB tak KB - 2stupňový - jedna CB - emisná a ta dělá dohled nad KB

Zajištění záruk u směnky

- Aval - způsob ručení, kterým je možno zajistit závazek. - Může se dělat za směnečníka, výstavce i indosanta, nejčastěji avalista je banka - Není možné udělat aval sám za sebe. Zavazuje se svým majetkem.

Cíle CB

- Cenová stabilita - vnitřní a vnější (kurzovní) - Podpora hospodářské politiky vlády vedoucí k udržitelnému hospodářskému růstu

Trata

- Cizí směnka - vystupuje zde majitel, výstavce, a hlavní dlužník - Výstavce dluží majiteli a hlavní dlužník dluží výstavci - Výstavce je tedy vedlejším dlužníkem, hlavní dlužník musí směnku akceptovat

Činnost ČNB na devizovém trhu

- Cílem kurzové politiky CNB je zabraňovat nadměrným fluktuacím měnového kurzu

Zakladatelé družstev

- Delitsch, Raiffeisen a u nás Kampelík (Kampeličky)

Druhy ručitelských úvěrů

- Dodavatelské, dopravní, celní, nabídkové, na odstranění vad, zálohové

Činnost CB

- Emise hotovostního oběživa, banka pro ostatní banky, provádění měnové politiky, banka státu, bankovní regulace a dohled, statistická činnost, zastupování státu v mezinárodních finančních institucích

Druhy směnečných úvěrů

- Eskontní - odkup směnky před její splatností za cenu sníženou o diskont (úrok od momentu kúpy po dobu splatnosti, ovplyvnený diskontnou sadzbou CB, rozpätím obchodnej banky a rôznymi maržami) - Negociační - banka zahraničního dlužníku se před dovozní operací zaváže k odkupu směnky vystavené na jejího klienta - Akceptační - banka neposkytuje peníze,ale pouze své jméno, úvěr čerpá dlužník formou směnky - Remboursní - akceptace směnky bankou, kterou na ni vystavil vývozce - Ručitelské - jde o zapůjčení dobrého jména banky

Megatrendy

- Globalizace - international baking, překlenutí čas.pásma, odstranění teritoriálních rizik - Vznik jednotného evropského trhu - maastrichtská smlouva (mena Euro) - Rostoucí požadavky od klientů - rostoucí majetek od klientů, soutěživost, vzdělanost bank.klientů, consulting banking - Informační společnost - informační technologie, call centra - Koncentrace kapitálu - vznik nadnárodně působících bankovních subjektů - Sekuritizácia rizikových aktív (zabalenie rizikových úverov do derivátních produktov a predaj ekonomicky nevzdelaným klientom) - Znižovanie nákladov (organizačná štruktúra, fúzie)

Doložky u směnek

- Hlavní - domicilní dol. (splatné nekde jinde), dol.o zúročení (jen na lhůtní vista směnky), dol.vylučující odpovědnost výstavce - zodpovědnosti za to, že C akceptuje, nemůže se vzádt za zaplacení směnky. Rekta - nepřevoditelná, order - převoditelná - Kupecké - právně bezvýznamné ale přípustné, nemění obsah - hodnotová, zúčtovací, akreditivní, druhé označení sumy (číselné) - Nečiní směnku neplatnou, avšak samé platí za nenapsané, když to napíšu směnka je platná - Nepřípustné - pokud podmíním bezpodmínečný slib

FRA 3*12

- Je to nejběžnější forvard - kotace=bid/ask - 3*12 - za tři měsíce mi bude banka držet na 9 měsíců úrokovou sazbu

Varianty splácení úvěru

- Jednorázová splátka - splacení úvěru a úhrada úroku - Kombinované splácení - splácení úroků v daných intervalech a na konci splacení úvěru - V několika splátkách - tzn. v každé splátce se zaplatí jak část úroku tak i úvěru

Pravidla Basel I

- Jednotná pravidla pro kapitálovou přiměřenost bank formulované Bankou pre medzinárodné platby, ktorej usmernania akceptujú všetky krajiny a zapracovávajú ich do svojich právnych noriem - V ČR Opatření č. 3 ČNB o Kapitálovej přiměřenosti zahrnajuce uverove a trhove riziko - Banky poskytující firemní financování musí držet rezervu 8% z poskyt.úvěrů pro případ klientovi insolventnosti, každý úver má ale iné riziko

Tuzemský akreditiv

- Jeho podstatou je písemný závazek banky, že po předložení sjednaných dokumentů ze strany dodavatele ve stanoveném čase zaplatí bezpodmínečně dodavateli finanční částku - Používá ho dodavatel, který nemá důvěru v platební vůli nebo schopnosti svého dlužníka

Druhy kontokorentních účtů

- Klientské - dlouholetým spolehlivým klientům - Bankovní - nostro (náš účet u vás), loro ( váš učet u nás) - Žirokonto - může se pohybovat jen v plusových hodnotách

Lhůty pro předložení šeku k proplacení

- Na viděnou - 8 dnů - vystavený a splatný v 1 státě - 20 dnů - vystavený a splatný ve 2 státech, ale na 1 světadíle - 70 dnů - vystavený a splatný ve 2 státech, ale na 2 světadílech - Reasonable time - v anglosaskej oblsati je lehota pre predloženie šeku k preplateniu 90 dní

Rozdíl mezi negociací a eskontem

- Negociace - prodej směnky před akceptem - Eskont - prodej směnky po akceptu

Recta doložka

- Nepřevoditelná směnka cez indosament, preveditelná len vo forme a s účinkami obyčejného postupu = cese

Spotová operace

- Nákup devizí druhé smluvní straně do 2 obch.dnů - okamžitý nákup a prodej

Čím se řídí směnečný a šekový zákon (jaký je rozdíl v zákoně u nás a v zahraničí)

- Náš směnečný zákon je z roku 1950 č.191 má 3 články(1.směnka, 2. šek, 3. ustanovení společná) vychází ze Ženevské úmluvy. Ve svetě je angloamerický systém - je složený, z anglického zákona směnečného a severoamerického obchodního zákoníku a je starší ten angloam - Náš zákon nedefinuje co směnka je, pouze stanovuje náležitosti směnky v angloam.je to naopak

Německý a angloamerický typ bankovnictví rozdíl

- Německý - univerzálnost - banky poskytují všechny typy bankovních služeb - Angloamerický - oddělení produktů investičního bankovnictví od ostatních klasických bank.produktů.

Obchodní a neobchodní platby

- Obchodní - akt koupě a prodeje mezi 2 ek.subjekty (ekvivalentní výměna) - Neobchodní - neekvivalentní výměna - např platba soc dávek nemocenské, příspěvky,..)

Od čeho závisí výška PMR

- Od výšky vkladov nebankových klientov a úrok. Sadzby ČNB - Závisí na velikosti přiznaných rezerv. Dle ČNB jsou to 2% (podľa ČNB 23.1.2017)

Obchodní útvar bank

- Odbor dealingu, zahraničních operací, aktivních obchodů, pasivních obchodů, marketingových bankovních služeb

Headoffice (co tam patří)

- Odbor vnitřního auditu a kontroly právní odbor - Personální odbor - Právny odbor - Útvar strategie a plánování banky - Odbor bankovní bezpečnosti

Stop payment

- Odvolanie šeku před uplynutím lehôt k predloženiu šeku k preplateniu - Nastane při krádeži, či ztrátě šeku, jde o pozastavení vyplácení šeku

Sociálně tržní hospodářství

- Otec toho pojmu Alfred Muller Armack - Stát má podle ústavy za úkol zabezpečit spojení principu svobody podnikání s principem sociální rovnosti a sociální jistoty, napr. Politické strany: Soc. demokraté, KDÚ - ČLS), vznik po 2. sv. válce

Žirobanka/Žirocentrála

- Plní úlohu zúčtovacej a úverovej centrály pre svojich členov (spořitelna sporitelní), vedie Nostro a Loro účty účastnických sporiteľní, zaistuje distribúciu dočasne voľných zdrojov, vykonáva pre členy zahraničný platobný styk vrátane udržiavania korešpodenčnej siete. - Žiroúčet/Žirokonto: Specifický druh kontokorentního účtu - může se ale pohybovat jen v plusových zůstatcích

Provozní útvar

- Pracovník přepážky, provoz sejfů, zpracování předpisů, ostraha poboček, útvar informatiky, obsluha účtu, správa majetku

Pravý a nepravý hypotekární úvěr

- Pravý - úvěr určený pro bytovou výstavbu, nebo spojení s úvěrováním pozemkového vlastnictví či vlast.nemovitostí. - Nepravý - úvěry bank kryté zástavním právem k nemovitosti, ale účel je jiný např. kup oběžného majetku - americká hypotéka

Pribor x Pribid

- Pribor - průměrná pohyblivá úroková sazba za kterou si české banky mohou půjčovat peníze u jiných českých bank - Prague Interbank Offered Rate - pribid - průměrná úroková sazba ze kterou si česká banky mohou ukládat peníze u jiné české banky - Prague Interbank Bid Rate

Eskont směnky

- Prodej směnky před její dobou splatnosti, vždy na diskontní bázi, výška diskontu závisí od diskon.sazby a od bonity směnky

Cash letter systém

- Převzetí šeku k inkasu - Zálohové připsání peněz (šekovník pošle peníze, může si je vyinkasovat zpátky do banky, které to poslal) - Forma okamžitého, zálohového pripísania protihodnoty šeku šekovníka/clearingového centra v prospech účtu banky, ktorá inkasuje. Má možnosť storna

Požadavky při založení banky

- Přidělení bankovní licence, - Právní podmínky vzniku bank v ČR dle zákona o bankách, - Implementace pravidel Basilejského výboru bankovního dohledu, - Podzákonné normy ve formě opatření CNB - Pre udelenie bank. Licencie: vysoká výška ZK, aspoň 500 mil. Kč, preukázanie pôvodu kapitálu, odborná spôsobilosť a občianska bezúhonnosť osôb vo výkoných riadiaciach funkciach, technické a organizačné předpoklady, reálnosť ekonomických kalkuácii o budúcej likvidite a rentabilite (3-5 rokov)

Direct debit

- Příkaz k inkasu - příjemce platby na základě předchozího souhlasu majitele účtu dá příkaz aby z majitelova účtu v stanovený den převedla na účet příjemce platby stanovenou částku

Přímé, nepřímé a polopřímé financování

- Přímé - vztah dlužník - věřitel - Nepřímé - vztah dlužník - banka - věřitel - Polopřímé - vztah dlužník - makléř - věřitel

Rozdíl půjčka a úvěr

- Půjčka je většinou krátkodobá do jednoho roku, jednorázové půjčení peněz většinou FO, přímé poskytnutí peněz. - Úvěr je většinou středně až dlouhodobě, půjčení většího obnosu peněz, úvěrový příslib (nedá nám peníze do ruk, ale proplácí faktury)

Cizí zdroje banky

- Různé druhy vkladů (vklady na viděnou, termináky, úsporné, depozitní) - primární - Emise vlastních dlouhopisů (hypoteční zástavní listy) - primární - Úvěry od jiných bank ( overnight) - sekundární - Úvěry od CB (reeskont, eskon, lombard, repo) sekundární

Abstraktní povaha směnky

- Směnka - vystaví se na základě nějaké smlouvy - po podpisu nikoho nezajímá, na základě jaké smlouvy byla sepsána - nemůže být sestavena na základě nějakých proměnlivých dat (všechno musí být pevně dané) - Vystavenie smenky a ďalšie operácie s ňou vykonávané vždy naväzujú na nejaký mimosmenečný zmluvný vztah. Samotná směnka je ale právne od obchodného a fuinančného vzťahu oddelena (v praxi môže ísť napr. O vylúčenie alebo obmedzenie námietok)

Kategorie financí

- Státní a komunální - tyto jsou veřejné - Soukromé - Dále ještě na vnitrostátní, mezistátní a světové

Co ovlivňuje hosp. mechanismus

- Súhrn všetkých společenských, právnych a ekonomických podmienok v damom štáte, podľa kterého prebieha reprodukčý proces v štáte - Druh vlastnictví výrobních prostředků - Systém řízení reprodukčního procesu (centrálne plánovaný, trhový systém N a P) - Cíle v ekonomice (dosahovanie zisku, uspokojovanie potrbieb všetkcýh členov spoločnosti)

Sociálně tržní HM

- Tržní hm se sociální politikou - Otec toho pojmu Alfred Muller Armack - Stát má podle ústavy za úkol zabezpečit spojení principu svobody podnikání s principem sociální rovnosti a sociální jistoty, napr. Politické strany: Soc. demokraté, KDÚ - ČLS), vznik po 2. sv. válce

Termínované vklady

- Vklady svěřené bance na přesně stanovenou dobu, kdy se vkladatel dobrovolně zavazuje k nevyužívání vkladu během sjednané doby. - Bud na pevně stanovenou dobu, nebo s výpovědní lhůtou

Složky ZK

- ZK (Tier I) - Akciový, ážiový, rezervní kapitál, nerozdělený zisk, ostatní - Dodatkový (Tier II) - tiché rezervy ,oprávky, rizikové rezervy, všeobecné, podřízený dluh, dluhové instrumenty. - Krátkodobý podřízený dluh (Tier III) - Tier 3 + Tier 2 musí byť menší jako Tier 1 - Tier 1 - min. 50% a Tier 2. - max 50%

Význam sekundárních rezerv

- Zajišťují permanentní likviditu banky, transformace do pohotovostní formy, závislé na výške ZK a aktívach banky - Nemusí se ze zákona tvořit - dobrovolné

Druhy splatnosti směnky

- Zmenka na videnou -Zmenka na určitý čas po videnej - Zmenka na určitýčas po dátume vystavenia - splatná na určitý deň

Zástava a záruka rozdíl

- Záruka - ručím za něco, že když něco nesplním, tak budu muset něco udělat - Zástava - ručení nějakou věcí, dám něco do zástavy

Typy platebních karet a rozdíl mezi nimi

- debetná - kreditná

Druhy spořitelen podle zakladatele

- komunálne - štátne - poštovné - zamestnanecké

Předložení směnky k přijetí (kde a kdy)

- lhůty předložení - pokud není na konkrétní datum vypsána, tak do splatnosti, jinak do jednoho roku, výstavce může lhůtu prodloužit či zkrátit, indosament pouze zkrátit. Je-li směnka na viděnou, tzn. když ji zrovna předkládám, nastává v momentu akceptu, podepíše a hned platí - Místo akceptu - adresa směnečník, když je domicilovaná (nie je náležitosť, ale důležité)

Na čem závisí výška diskontní sazby

- ovplyvnená diskontnou sadzbou CB, rozpätím obchodnej banky a rôznymi maržami)

Kdo může předložit směnku k akceptu a k placení

- prezentant - majiteľ zmenky - akcept na adrese směnečníka

Zastřená směnka - vlastní

- přikazuji sám sobě zaplatit - role výstavce a směnečníka jsou spjaty

Druhy úvěrů poskytovaných CB

- reeskontný - eskontný - lombardný - repo - núdzový

Druhy bank podle zaměření na klienta

- retail - malospotřebitelé,(lidi, malé firmy) - whole sale - velkoobchodně orientované banky - international - mezinárodně zaměřené banky

Pracovní rezervy

- rezervy, které si dělá banka sama (není na to žádný pokyn). Jsou součástí primárních rezerv

Indosament

- rubopis, je smenečné prehlásenie aktuálneho smenečného veriteľa, prostredníctvom kterého sa směnka převádí indosacii - Při prevode ide hlavne o eskont a forfaitovanie - Hlavný cieľ: rýchle spenaženie peňažných prostriedok vložených do smeniek k vyrovnaniu peňažných záväzkov bez hotového platenia alebo aj k zaisteniu záväzkov. - Předání směnky novému majiteli

Bankovní licence

- vysoká výše základního kapitálu u nás min.500 mil Kč, prokázání původu kapitálu, odborná způsobilost a občanská bezúhonnost osob ve výkonných řídících funkcích, technické a organizační předpoklady, reálnost ekonomických kalkulací o budoucí likviditě a rentabilitě banky.

Vinkulace

- Úsporný vklad môžeme vinukulovať - viazanie výplaty vkladu na splnenie určitej podmienky (dosiahnutie plnoletosti, nákup auta), prípadne vinikulácia na heslo - V prípade poistenia: Vinkulace pojistného plnění ve prostěch třetí osoby znamená, že v případě pojistné události je pojistné plnění vypláceno třetí osobě.

Lombardní úvěr

- Účelový úver - Klientovi je poskytnutá pevne stanovená čiastka na pevne určenú dobu a zajistenie je realizované zástavou movitým majetkom alebo právom (CP, směnka, zbožím = warrantem, hypotékou, pohľadávkami), poskytovaný za úrok z celej poskytnutej čiastky. - Poskytuje CB peněžním ústavům v případě, že tyto nemají dostatek svých kvalitních směnek k reeskontu. - Je zaručen movitou zástavou. Např. c.p. - Úrokové sazby jsou vyšší než u eskont.ú. - Môže byť pravý (klientovi je otvorený nový l.ú.), nepravý (klientovi sa l.u. priradí k jeho kontokorente)

Právo postihu

- Čiastka: Směnečná částka s úrokmi (ak boli dojednané), delikvetní zákonný úrok 6%, náklady spojené s protestem (reálne zaplatený súdny poplatok, odmena notára), 1/3 hodnoty směnky navíc. - Ak je na smenke vedlajší smenečný dlžník, ktorý čiastku vyplatí a následne bude uplatňovať celú čiastku + ten stejný postup aj pre neho

Proč si banky mezi sebou půjčují peníze

- že mají nedostatek nebo přebytek peněz (vyrovnání likvidity) - vyrovnání bilance aktiv a pasiv

Emisní kurz

Emisný kurz akcie je peňažným vyjadrením ceny, za ktorú sa akcia predáva. Nesmie byť nižší ako je menovitá hodnota akcie.

Sekuritizace

Zabalování finančních instrumentůo je součástí finančního inženýrstvío spojuje určité finanční dokumenty do specifického balíku - s jeho následným prodejem Cíl: směna nelikvidních aktiv do likvidnější podobyo --Sekuritizovat můžu jakoukoliv pohledávku - prodat jakoukoliv pohledávku před dobou splatnosti