REPASO DE EXAMEN DE PRIMERICA # 1

¿Cuál es el período mínimo de inspección (vistazo gratis) para las pólizas de seguro de vida recién emitidas en este estado? a)10 días. b)20 días. c)30 días. d)90 días.

a)10 días. El período de inspección/vistazo gratis o derecho a devolución permitido en pólizas de seguro de vida individual nuevas debe durar por lo menos 10 días. Por ley, las aseguradoras podrían dar hasta 30 días, pero no menos de 10 días.

Para legalmente tramitar seguros en este estado, la aseguradora debe obtener ¿cuál de los siguientes? a)Certificado de autoridad b)Poder legal c)Licencia del negocios d)Certificado de poder

a)Certificado de autoridad Un Certificado de Autoridad se requiere para poder tramitar seguro.

Todas las pólizas de seguros y contratos de anualidades vendidos a los ciudadanos de edad avanzada en el estado de California están sujetos a un período de cancelación de un mínimo de a)20 días. b)30 días. c)45 días. d)60 días.

b)30 días. Todas las pólizas de seguros y contratos de anualidades, aparte de los contratos variables y contratos garantizados modificados, vendidos a los ciudadanos de edad avanzada en el estado de California están sujetos a un período de cancelación de un mínimo de 30 días.

Todos los siguientes son verdaderos concernientes a una anualidad calificada EXCEPTO a)Las contribuciones del empleador no se cuentan como ingresos para el empleado, mientras que el plan esté en vigor. b)A la distribución, toda cantidad recibida por el empleado es libre de impuestos. c)Las contribuciones del empleado son deducibles de impuestos como gasto ordinario de negocios. d)Los fondos se acumulan en bases de impuestos diferidos.

b)A la distribución, toda cantidad recibida por el empleado es libre de impuestos. Los fondos en un plan calificado se acumulan en bases de impuestos diferidos, sin embargo, a la distribución cualquier cantidad recibida por el empleado será tratada como ingreso ordinario para propósitos de Impuestos.

Un asegurador es negligente al no pagar un reclamo legítimo que está cubierto bajo los términos de la póliza. ¿Cuál de los siguientes principios de seguros ha violado el asegurador? a)Adhesión b)Consideración c)Buena fe d)Declaración verídica

b)Consideración La fuerza comprometedora en cualquier contrato se llama "consideración". La consideración por parte del asegurado es el pago de la prima y las representaciones de salud hechas en la solicitud. Consideración por parte del asegurador es la promesa de pagar en caso de una pérdida.

Todos los siguientes son los requisitos para las ilustraciones de seguros de vida EXCEPTO a)Deben diferenciar entre los valores garantizados y proyectados. b)Deben ser parte del contrato. c)Sólo podrán ser utilizadas como aprobado. d)Deben identificar los valores no garantizados.

b)Deben ser parte del contrato. Una ilustración no puede ser alterada por un agente y debe declarar claramente que no es parte del contrato. Es legal listar valores no garantizados en el contrato, pero deben estar específicamente marcados como proyectados, no valores garantizados.

¿Cuál de las siguientes provisiones requiere que la aseguradora documente toda la correspondencia con un asegurado? a)Contrato completo b)Errores y omisiones c)Prácticas desleales de comercio d)Pago de las demandas

b)Errores y omisiones Se les alienta a los aseguradores a que documenten todas las conversaciones y correspondencia que ocurra con un asegurado, en el caso de que ocurran errores u omisiones cruciales. Los tiempos más comunes para estos errores son durante la entrevista de ventas y la entrega de la póliza. Es esencial tener prueba de estas interacciones, es los casos de que el asegurado demande al asegurador.

El aviso a los consumidores de edad avanzada con respecto a su derecho a cancelar una póliza debe estar impreso en la portada o en la chaqueta de la póliza al menos en ¿qué tipo de impresión? a)Impresión estándar de 12 puntos b)Impresión en negrita de 12 puntos c)Impresión estándar de 14 puntos d)Impresión en negrita de 14 puntos

b)Impresión en negrita de 12 puntos Cada contrato de anualidad o póliza de seguro de vida individual que se le entregue a un consumidor de edad avanzada debe tener el siguiente aviso ya sea impreso en la portada de la póliza o en el sobre interno de la póliza con letra impresa en negrita de 12 puntos con una pulgada de espacio en todos los lados, o impresa en una etiqueta adhesiva en la portada o sobre interno de la póliza

Todas las siguientes entidades regulan las pólizas de vida variables EXCEPTO a)El Departamento de Seguros. b)La Asociación de Garantía. c)Gobierno federal. d)El SEC.

b)La Asociación de Garantía. Seguro de vida variable está regulado tanto por el gobierno estatal y federal, así como el Departamento de Seguros, y el SEC.

El asegurado había nombrado a su esposa como beneficiaria de su póliza de seguro de vida. Para asegurarse de que su esposa tenga un ingreso de por vida después de la muerte del asegurado, eligió la opción de liquidación de ingreso vitalicio. La cantidad del pago será determinada al usar todos los siguientes EXCEPTO a)La cantidad suscrita de la póliza. b)La edad del asegurado al morir. c)La expectativa de vida de la beneficiaria. d)Las tasas de interés proyectadas.

b)La edad del asegurado al morir. La edad del asegurado a su muerte no se considerará, pero entre mayor sea la expectativa de vida del beneficiario, más bajos serán los pagos.

Si un asegurado utiliza continuamente la opción de préstamo automático de prima para pagar la prima de la póliza, a)El asegurador aumentará la cantidad de prima. b)La póliza terminará cuando el valor en efectivo se reduce a nada. c)La cantidad suscrita de la póliza será reducida por la cantidad del préstamo automático de prima. d)El valor de efectivo continuará aumentando.

b)La póliza terminará cuando el valor en efectivo se reduce a nada. Esta opción, usualmente elegida al momento de la solicitud, proporciona que en el caso de una caducidad posible de póliza, la prima será pagada automáticamente del valor en efectivo garantizado del contrato. Sin embargo, cuando se agote el valor en efectivo, la póliza terminará.

Un aspirante se le niega seguro por una información encontrada en un informe del consumidor. ¿Cuál de las siguientes requiere que la compañía aseguradora le informe al aspirante el nombre y la dirección de la compañía que informa sobre los consumidores? a)Regla de divulgación b)Ley de Informes Imparciales de Crédito c)Decreto de Privacidad del Consumidor d)Recibo condicional

b)Ley de Informes Imparciales de Crédito El Decreto de Reporte Justo de Crédito gobierna que información se puede obtener y como se puede usar la información.

¿De acuerdo con el acercamiento de valor de la vida humana, que del siguiente NO se utiliza para calcular el valor de la vida de un individuo? a)Efecto de la inflación en la renta en un cierto plazo .b)Necesidades predichas de la familia después de la muerte del asegurado. c)Renta actual y futura del asegurado. d)Costos anuales del asegurado.

b)Necesidades predichas de la familia después de la muerte del asegurado. El acercamiento de valor de la vida humana para determinar el valor de la vida de un individuo requiere el cálculo de las ganancias futuras probables del asegurado, que implica salarios, costos, la inflación, la cantidad de tiempo hasta el retiro, y el valor de tiempo del dinero. Necesidades predichas de la familia después de la muerte del asegurado se utilice en el punto de vista de necesidad.

La distribución provechosa de exposiciones responde al propósito de a)Evitando que el asegurador use impedimento (estoppel). b)Protegiendo del asegurador contra la selección adversa. c)Ayudando al asegurador a seleccionar solamente los riesgos idealmente asegurables. d)Ayudando al asegurador a determinar los beneficios pagables.

b)Protegiendo del asegurador contra la selección adversa. Una distribución provechosa de exposiciones existe cuando los riesgos subestandares se balancean con riesgos preferidos, con los riesgos estándares en el "centro." El propósito detrás la distribución de riesgos es proteger al asegurador contra la selección adversa.

¿Cuál de las siguientes cláusulas adicionales de anualidades aseguran que el propietario reciba por parte de la anualidad por lo menos la cantidad pagada por la misma? a)Ingresos de por vida garantizados b)Retiro de por vida garantizado c)Ingreso mínimo garantizado d)Acumulación mínima garantizada

b)Retiro de por vida garantizado El beneficio garantizado de retiro de por vida protege a los propietarios de anualidades contra la pérdida de sus inversiones en caso de que el valor de la anualidad disminuya.

¿Qué opción de no caducidad proporciona la cobertura por un período de tiempo más largo? a)Acumulado en el interés b)Saldado reducido c)Término extendido d)Opción pagada

b)Saldado reducido La opción no caducidad de seguro saldado reducido proporcionará protección hasta que el asegurado cumpla 100, pero el valor suscrito se reduce a lo que el efectivo comprará.

¿Cuáles de los términos siguientes están asociados directamente con la manera en la que una anualidad es financiada? a)Renovable o convertible b)Suma total o pagos periódicos c)Disminuyente o creciente d)Inmediata o diferida

b)Suma total o pagos periódicos Las anualidades se caracterizan por cómo se pueden pagar, ya sea con un solo pago (suma global) o a través de pagos periódicos en los que las primas se pagan en plazos sobre un período de tiempo. Anualidades de pagos periódicos pueden ser nivelados, en los que el censualista/dueño paga un plazo fijo, o los pagos pueden ser flexibles, en los cuales la cantidad y frecuencia de cada plazo varía.

¿Cuál es la pena máxima por el incumplimiento habitual voluntaria con la Ley de Informes Imparciales de Crédito? a)$100 por violación b)Revocación de licencia c)$2,500 d)$1,000

c)$2,500 Una persona que intencionalmente viole esta ley suficiente para constituir un modelo o práctica empresarial general estará sujeta a una pena de hasta $2,500.

Si un contrato proporciona una cantidad definida de ingreso para dos o más personas con la terminación del ingreso a la muerte de la primera de las dos vidas, se llama a)Anualidad diferida b)Anualidad pura. c)Anualidad de vida mancomunada. d)Anualidad mancomunada y de sobrevivientes.

c)Anualidad de vida mancomunada. La opción de liquidación de anualidad de vida mancomunada paga beneficios a dos o más censualistas, pero termina a la muerte del primero.

¿Qué tan seguido debe reportarle al Comisionado su condición financiera cada asegurador de California? a)Cada año, el día 1º de Enero o antes. b)Cada 1º de Enero de los años nones. c)Cada año; el día 1º de Marzo o antes. d)El día 1º de Marzo de los años pares.

c)Cada año; el día 1º de Marzo o antes. Cada Año, el día 1º de Marzo, cada asegurador que haga negocio en California se requiere que reporte su condición financiera al Comisionado.

Las causas de las pérdidas aseguradas en una póliza de seguros se conoce como a)Riesgos. b)Peligros específicos. c)Contingencias d)Pérdidas.

c)Contingencias Las contingencias (peligros expuestos) son las causas de pérdida aseguradas dentro de una póliza de seguro.

La terminación de la propiedad conyugal puede ser revertida por todas las siguientes razones EXCEPTO a)El cónyuge fue nombrado beneficiario por clase. b)El divorcio o decreto de anulación o juicio no se considera valido. c)El cónyuge nombrado como beneficiario ha obtenido o consentido a un decreto final o juicio de anulación o divorcio o separación. d)El beneficiario puede comprobar que la pareja vivió como "marido y mujer" o planean casarse.

c)El cónyuge nombrado como beneficiario ha obtenido o consentido a un decreto final o juicio de anulación o divorcio o separación. La terminación de los derechos de propoedad marital no pueden ser revertidos si el cónyuge nombrado como beneficiario ha obtenido o consentido a un decreto final o juicio de anulación o divorcio o separación.

El seguro de vida de término de rendimiento del plazo de la prima se escribe como ¿qué tipo de cobertura de término? a)Renovable b)Nivelado c)En aumento d)Decreciento

c)En aumento El seguro de vida de término de rendimiento del plazo de la prima (ROP en inglés) es una póliza de seguro de término en aumento que paga un beneficio adicional a la muerte del beneficiario igual al importe de las primas pagadas.

Todos los siguientes atestados son verdadero con respecto de la cláusula adicional de asegurabilidad garantizada EXCEPTO a)El asegurado puede comprar seguro adicional hasta la cantidad especificada en la póliza de base. b)Permite que los asegurados compren cantidades adicionales de seguro sin probar asegurabilidad solamente en las fechas o los acontecimientos especificados. c)Esta cláusula está disponible para todos los asegurados sin prima adicional. d)El asegurado puede comprar la cobertura adicional a su edad cumplida.

c)Esta cláusula está disponible para todos los asegurados sin prima adicional. La cláusula adicional de asegurabilidad garantizada puede ser estructurada para permitirle al asegurado comprar cantidades específicas de seguro adicional al momento, edades y fechas específicos sin probar asegurabilidad; sin embargo, la cubierta se compra en la edad cumplida del asegurado y la compra máxima permitida se especifica en la póliza de base. Esta cláusula expira generalmente en la edad 40 del asegurado.

¿Qué otro término se usa para referirse a agravios accidentales? a)Peligro b)Incumplimiento de contrato c)Negligencia d)Agravante

c)Negligencia Un agravio accidental es el resultado de conducirse sin el cuidado apropiado. Esto generalmente se refiere como negligencia.

El seguro es la transferencia de a)Riesgo específico. b)Peligro. c)Riesgo. d)Pérdida.

c)Riesgo. El seguro es la transferencia de la responsabilidad financiera que es asoció a una pérdida potencial (riesgo) a una compañía de seguros.

Todos los siguientes son requisitos de elegibilidad para los beneficios del Seguro Social por discapacidad EXCEPTO a)Estatus de totalmente asegurado. b)Período de espera de 5 meses. c)Tener 65 años de edad. d)Incapacidad de realizar cualquier trabajo remunerado.

c)Tener 65 años de edad. El término totalmente asegurado se refiere a alguien que ha ganado 40 trimestres de cobertura (el equivalente a 10 años de trabajo), y por lo tanto tiene derecho a recibir beneficios de jubilación, Medicare y sobrevivientes del Seguro Social. El período de espera o de eliminación para los beneficios por incapacidad del Seguro Social es de 5 meses.

El tipo de póliza que se puede cambiar a partir de una póliza que no acumula valor en efectivo por otra que lo hace es una póliza de a)Término decreciente. b)Vida entera. c)Término convertible. d)Término renovable.

c)Término convertible. Una póliza de término convertible tiene una provisión que permite al dueño de la póliza convertirla a seguro permanente.

¿Cuál de los siguientes beneficiarios nombrados NO estaría capacitado para recibir el beneficio de muerte directamente en el caso de la muerte del asegurado? a)La esposa actual del asegurado difunto b)La ex-esposa del asegurado difunto c)Un hijo del asegurado menor de edad d)Un socio de negocios del asegurado

c)Un hijo del asegurado menor de edad Ya que un menor de edad no tiene la capacidad legal de liberar al asegurador de más obligaciones, los beneficios normalmente se tienen que proveer a través de un guardián o administrador.

¿Cuál de los siguientes tipos de anualidad generalmente proporciona el mayor ingreso mensual? a)Reembolso de plazos b)Vida con un período cierto de 10 años c)Vida directa d)Mancomunada y de superviviente

c)Vida directa La opción de la anualidad de vida pura o directa pagará solamente por la vida del censualista; por lo tanto, tiene el potencial de proporcionar la renta mensual más alta. Cualquier momento que una opción de "período cierto" se incluye, reducirá la cantidad del pago mensual por que, aunque muriera el censualista, la compañía debe continuar pagando los beneficios por el período cierto.

¿Cuál de las siguientes pólizas de seguro de vida NO genera valor en efectivo? a)Vida variable b)Vida entera c)Vida universal garantizada d)Vida universal

c)Vida universal garantizada A diferencia del seguro de vida universal, el seguro de vida universal garantizado no genera valor en efectivo. Mientras el propietario de la póliza pague las primas, la póliza seguirá vigente.

¿Qué porcentaje de los empleados de una compañía tienen que pertenecer a un plan de vida de grupo no contributario? a)0% b)25% c)75% d)100%

d)100% Si el empleador paga toda la prima, todos los empleados deben de estar cubiertos para evitar la selección adversa.

¿Cuál de los siguientes describe de la mejor manera la opción de liquidación del período fijo? a)Solamente la cantidad principal será pagada dentro de un período del tiempo especificado. b)El beneficio de muerte se debe pagar en una suma global dentro de cierto período. c)El ingreso está garantizado por la vida del beneficiario. d)Ambos el principal y el interés serán excedente liquidado al período de tiempo seleccionado.

d)Ambos el principal y el interés serán excedente liquidado al período de tiempo seleccionado. Bajo la opción de período fijo (también llamado período cierto), un período especificado de años se selecciona, y plazos iguales se pagan al beneficiario. El principal y el interés son liquidados al mismo tiempo sobre el período de tiempo seleccionado.

El seguro de vida grupal de crédito a)Se compra sobre una base voluntaria. b)Asegura la vida del acreedor. c)Tiene un término máximo para el seguro de 20 años. d)Asegura la vida del deudor.

d)Asegura la vida del deudor. El seguro de vida grupal de crédito es un tipo especial de cubierta suscrita para asegurar la vida del deudor y para pagar el total pendiente de un préstamo o deuda en el acontecimiento de la muerte del deudor.

¿Cuál del siguiente NO es un ejemplo del interés asegurable? a)Socios de negocio: unos a otros b)Patrono en empleado c)Niño en padre d)Deudor en acreedor

d)Deudor en acreedor Las tres áreas reconocidas en las cuales el interés asegurable existe son: un dueño de la póliza asegurando su propia vida, la vida de un miembro de su familia (cónyuge o familiar), o la vida de un socio de negocio, de un empleado clave, o alguien que tiene una obligación financiera a ellos. Un deudor no tiene un interés asegurable en el acreedor.

Todos los siguientes son características y requisitos de la disposición de Beneficios Acelerados EXCEPTO a)Está generalmente disponible sin ningún cargo adicional .b)El resto del beneficio de la póliza es pagadero al beneficiario a la muerte del asegurado .c)Proporciona los fondos para los costos médicos a un asegurado enfermo terminal. d)El diagnóstico debe indicar que la muerte ocurrirá dentro de dos años.

d)El diagnóstico debe indicar que la muerte ocurrirá dentro de dos años. La enmienda de Beneficios Acelerados proporciona el pago de parte del beneficio por muerte de la póliza si diagnostican al asegurado con una enfermedad terminal que dé lugar la muerte en o antes de 2 años.

Todas las siguientes declaraciones son verdaderas con respecto a los dividendos de las pólizas EXCEPTO a)Se pagan a los dueños de las pólizas. b)Son reembolsos de primas no utilizadas. c)Son generados por aseguradoras mutuas. d)Están garantizados.

d)Están garantizados. Los dividendos de la póliza son los ingresos de suscripción de las mutuas de seguros. No son ingresos o ganancias; son reembolsos. Los dividendos se pagan a los dueños de las pólizas, pero no están garantizados.

¿Cuál de los siguientes no es verdad concerniente a Anualidades de Equidad Indexada? a)La compañía de seguros mantiene un porcentaje de los retornos. b)Tienen tasas de interés mínimas garantizadas. c)Son menos riesgosas que las anualidades variables. d)Ganan menos tasas de interés que las anualidades fijas.

d)Ganan menos tasas de interés que las anualidades fijas. Anualidades de equidad indexada invierten en bases agresivas para poder rendir retornos más altos. Como una anualidad fija, las anualidades de equidad indexada tienen tasas mínimas de interés. La compañía de seguros a menudo mantiene un porcentaje predeterminado de retorno y paga el resto al dueño de la anualidad. Las anualidades de equidad indexada son menos riesgosas que las anualidades variables y ganan un interés más alto que las anualidades fijas.

Si los fondos de reserva legal de una aseguradora son inferiores al mínimo requerido por la ley, la aseguradora es a)Solvente. b)No autorizada. c)Fraudelenta. d)Insolvente.

d)Insolvente. Si los fondos de reservas legales de una aseguradora son menores a lo que la ley requiere, la compañía está incapacitada para pagar reclamos y se considera técnicamente insolvente.

A un plan 403(b), comúnmente se le refiere como un TSA, es disponible para usarse por a)Trabajadores del gobierno. b)Empleados postales .c)Trabajadores independientes. d)Maestros y organizaciones no-lucrativas.

d)Maestros y organizaciones no-lucrativas. A las anualidades protegidas de impuestos, comúnmente se les refiere como planes 403(b) y están diseñados para maestros y organizaciones no-lucrativas.

¿Cuál de las siguientes NO es una exclusión típica de las pólizas de seguro de vida? a)La muerte auto-infligida b)Muerte que ocurre mientras una persona comete un delito mayor c)La guerra o el servicio militar d)Muerte por accidente de avión por un pasajero que paga la tarifa

d)Muerte por accidente de avión por un pasajero que paga la tarifa Generalmente, las pólizas no excluyen condiciones en donde un asegurado esté pagando un pasaje en una línea aérea comercial.

Un asegurado le quiere transferir su póliza de seguro personal a su amigo. ¿Bajo qué condición puede hacerlo? a)Es imposible transferir la póliza. b)Tendrá que entregar su póliza al asegurador, y su amigo tendrá que pedirla para ser comprada. c)Puede transferírsela a su amigo y notificarle a la compañía del cambio. d)Necesitará el consentimiento por escrito de su asegurador.

d)Necesitará el consentimiento por escrito de su asegurador. Un contrato de seguro personal se escribe entre una compañía de seguro y un individuo, en cuál la compañía tiene el derecho de decidir con quién hará negocio. Un asegurado le puede transferir un contrato de seguro a otra persona, pero tendrá que obtener el permiso del asegurador primero.

¿Cuál de los siguientes es verdadero sobre una designación de clase? a)Los beneficiarios deben ser parte de la familia inmediata del asegurado. b)No está permitida. c)Determina la sucesión de beneficiarios. d)No identifican a los beneficiarios por nombre.

d)No identifican a los beneficiarios por nombre. Un beneficiario de clase utiliza una designación tal como "mis hijos". Esto puede ser un término vago si se ha casado el asegurado más de una vez, o ha adoptado a niños ilegítimos. Muchos aseguradores sugieren al asegurado a que nombre a cada niño específicamente e indique el porcentaje del beneficio que deben recibir.

¿Cuál del siguiente NO es un término para el período del tiempo durante el cual el censualista o el beneficiario recibe ingreso? a)Período de anualización b)Período de desembolso c)Período de liquidación d)Período de amortización

d)Período de amortización El "período de anualización" es el tiempo sobre el cual la suma que se ha acumulado durante el período de acumulación se convierte a una fuente de pagos de ingreso. También se refiere como el período de la anualidad, de la liquidación o del desembolso.

¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los dividendos de las pólizas es verdadera? a)Se pagan automáticamente a los asegurados. b)Están disponibles en cualquier póliza de seguro de vida. c)Están garantizados. d)Son un reembolso de primas no ganadas.

d)Son un reembolso de primas no ganadas. Los dividendos de la póliza son los ingresos de suscripción de las mutuas de seguros. No son ingresos o ganancias; son reembolsos. Los dividendos se pagan a los dueños de las pólizas, pero no están garantizados.

La tarifa que se le cobra al asegurado cuando una póliza o anualidad se intercambia por el valor en efectivo es a)Tarifa de cancelación de la póliza. b)Penalidad de distribución premature. c)Tarifa de vencimiento. d)Tarifa de rescate.

d)Tarifa de rescate. Cuando se entrega una póliza a cambio del valor en efectivo, se cobra una tarifa de rescate.

B acaba de comprar un auto nuevo el cual él anticipa que estará pagado por completo en cuatro años a partir de ahora. Él también quiere comprar una póliza de seguro de vida pero lo limitaría financieramente hasta que haya pagado por el auto. ¿Cuál de las siguientes pólizas le conviene a B? a)Término renovable anual b)De pagos limitados c)Vida entera de interés sensitivo d)Vida modificada

d)Vida modificada Una póliza de Vida Modificada sería la mejor. Cobra una prima baja por los primeros años y después una prima nivelada por el resto de la vida de la póliza. Estas pólizas se desarrollaron para hacer la compra de una póliza de seguro de vida más atractiva para aquellos individuos que tienen recursos limitados pero tendrán un mayor ingreso a un futuro cercano.