final

طبيعة عقد وديعة الصكوك

التكيف القانوني:1 إذا قصد المتعاقدين توكيل البنك في إدارة محفظة الأوراق المالية للعميل كان العقد الأصلي عقد وكالة وعقد الوديعة عقد تابع 2اما إذا إرادة الطرفين اتجهت الى حفظ الصكوك في البنك مع بعض الاعمال التي تحافظ على حقوق العميل فالأصل هو عقد الوديعة وعقد الوكالة تابع له.

صور الحساب الجاري

الحساب الجاري المكشوف من الجانبين: هو الحساب الذي يمكن ان يكشف في أي وقت عن مركز مدين او دائن لاحد طرفيه 2الحساب المكشوف من جانب واحد: هو الحساب الذي يشترط ان يكون احد طرفيه دائنا بصفة مستمرة ولا يمكن تغير مركزهم مدة تشغيل الحساب.

اثبات الحساب الجاري

يخضع اثبات العقد الجاري يجوز أثباته بكافة طرق الاثبات فالعقد يعتبر تجاريا بالنسبة للبنك.... يجوز للعميل ان يثبت في مواجهته بكافة طرق الاثبات.

ماهو عمل مجلس الإدارة مؤسسة النقد:

يشرف على عملها 1خول النظام لمجلس الإدارة صلاحية وضع ما يلزم من النظم والتعليمات 2يقترح على الحكومة بواسطة وزير المالية ادخال ماتد عوله ضرورة من تعديلات على النظام

البنك لا يدخل في اعمال التجارة( )

(خطاء)

الممثل التجاري وكيل

(خطاء) لأنه ليس بطرفا بالعقد

(لا يستطيع طالب الائتمان ان يتظلم من مسلك البنك والمطالبة بإجباره على التعامل معه

(صح)

(يظهر الطابع الدولي لعمليات البنوك في خطابات الضمان التي تصدرها البنوك لعملائها في المناقصات على المستوى الدولي

(صح)

· (يظهر الوكيل بالعمولة بمظهر الأصيل في العقد الذي يبرمه مع الغير

(صح)

· الوكيل بالعمولة قد يكون شخصا طبيعيا او شركة أيا كان شكلها

(صح)

· يجوز لاحد الطرفين ان يفسخ العقد إذا تصرف الطرف الاخر على نحو يزعزع الثقة

(صح)

· يعتبر عقد الوكالة من العقود المعاوضة الملزمة للجانبين

(صح)

· يعتبر من العقود التي تقوم على الاعتبار الشخصي

(صح)

الوكيل بالعمولة عملة تجاري يلزم ممارستها على سبيل المداومة

(صح)

جميع عمليات البنوك وليدة الأعراف المصرفية

(صح)

صح او خطاء(لا يجوز للعميل الطالبة برد عدد النقود بحجة قوتها الشرائية انخفضت

(صح)

عقد الوكالة بالعمولة تجاريا دائما بالنسبة للوكيل بالعمولة

(صح)

عمل البنك دائما تجاري

(صح)

لا يجوز على الشخص ممارسة أي اعمال مصرفيه الا بترخيص

(صح)

لا يجوزان تكون في البيانات التي تطلبها المؤسسة من البنوك افصاح عن حسابات العملاء الخاصة

(صح)

مصطلح خطاب الضمان المصرفي:

(هو تعهد مكتوب يصدر من البنك بناء على طلب شخص يسمى الامر بدفع مبلغ معين او قابل للتعين لشخص يسمى المستفيد إذا طلب منه خلال مدة معينة في الخطاب ودون اعتداد بأية معارضة)

تعريف العقد

(هو عقد يتعهد بمقتضاه بنك مقابل اجرة بوضع خزانة معينه تحت تصرف المستأجر للانتفاع بها مدة محددة

عرفي وديعة النقود:

(هو عقد يخول البنك ملكية النقود المودعة والتصرف فيها بما يتفق ونشاطه مع التزامه برد مثلها للمودع طبقا لشروط العقد)

الممثل التجاري

(هواحد تابعي التاجر الذي يبحث له عن المتعاقدين) فهو ليس طرفا في العقد الذي يبرمه التاجر مع الغير

الالتزمات والقيود التي تحمي المودعين

1 أ: ضرورة التوازان بين اموال البنك والودائع ب: ضرورة عدم تركيز الائتمان ج: جدية ضمانات الائتمان المصرفي

ضمانات الوفاء بالأجرة

1 إذا للبنك اجرة مستحقة لدى المستأجر فان البنك يستطيع حبس محتويات الخزانة......2 إذا لم يقم المستأجر بدفع الأجرة فانه يجوز للبنك التنفيذ على المحتويات الخزنة وبيعها 2الالتزام باستعمال الخزانة طبقا لشروط العقد (يلتزم المستأجر بشروط استعمال الخزنة.). 1احترام المواعيد الدخول المخصصة الى مكان الخزائن...... .2 عدم تفويض الغير بدلا منه الابعد عمل توكيل خاص. ..3 يجب على المستأجر ان يستعمل الخزانة للغرض المخصص لها 3الالتزام بتسليم الخزانة للبنك الالتزامات البنك 1ا. لالتزام البنك بتمكين المستأجر من الانتفاع بالخزانة. 2الالتزام بالمحافظة على الخزانة

س/ متى ترد الدعوى بعدم اختصاص في المنازعات المتعلقة بالبنوك

1 إذا لم يحترم هذا الاجراء وجب على المحكمة ان تقضي برد الدعوى لعدم رفعها بالطرق النظامية. ...2القرار الصادر من للجنة بتسوية وانهاء النزاع يمنع رفع دعوى مره أخرى امام المحكمة المختصة

س/الالتزامات الناقل

1 الالتزام بنقل الراكب 2الاتزام بضمان سلامة الراكب

س/ إثر الظروف الطارئة على الالتزام بدفع الأجرة

1 القوة القاهرة: إذا حالة القوة القاهرة على مباشرة النقل وقامت قبل البدء فيه فلا يلتزم الراكب بدفع الأجرة ولا يلتزم الناقل بأداء التعويض.

عددي التزامات الوكيل بالعمولة

1 القيام بالعمل المكلف به 2ان لا ينيب غيرة في القيام بالعمل المكلف به 3ان لا يكن طرفا ثانيا في العقد المكلف بإبرامه 4 المحافظة على الأشياء التي يحوزها لحساب الموكل 5الاتزام بالسرية 6تقديم كشف حساب ونقل الصفقة للموكل 7 الالتزام الاتفاقية على الضمان

س/ عددي وظائف مؤسسة النقد:

1 انها بنك اصدار 2 انها بنك الحكومة صح اوخطاء حظر النظام على مؤسسة النقد استلام الودائع الخاصة والانشغال بالتجارة او المساهمة في الاعمال التجارية(صح) 3انها بنك البنوك

عددي خصائص عمليات البنوك

1 تقوم على اعتبار الشخصي 2 عمليات ذات طابع نمطي<عدم ملائمة الطريقة التقليدية لأبرام العقد 3عمليات ذات طابع دولي 4عمليات ذات طبيعة تجاريه 5عمليات وليدة العرف المصرفي<الطبيعة العقدية لعمليات البنوك

الشروط الواجب توافرها في المدفوعات

1 تكون المدفوعات مسليات من طبيعة واحدة 2تكون المدفوعات محققة الوجود ومعينة المقدار 3تسلم المدفوعات الى القابض على وجه التمليك

أنواع الحسابات المصرفية

1 حساب جاري 2حساب وديعة

أنواع خطابات المناقصات

1 خطاب الضمان الابتدائي.. وهو يقتص دورها على ضمان العميل حتى انتهاء من فتح المظاريف والبت في العطاءات. · خطاب الضمان النهائي: هو الذي يصدر بعد قبول العطاء بغرض ضمان حسن تنفيذ العميل. · خطابات ضمان الدفعات المقدمة: تصدر بناء على طلب العميل التي رست عليه المناقصة بغرض ضمان استعادة الجهة صاحبة العملية المبالغ التي دفعتها

س/ماهي اختصاصات لجنة المنازعات المصرفية

1 دراسة القضايا بين البنوك وعملائها من اجل تسوية الخلاف وإيجاد الحلول المناسبة 2 اذا قررت اللجنة عدم توصلها الى تسويه مرضيه يحال النزاع الى المحكمة المختصة

متى يصدر قرار ملزم من اللجنة لتسوية المنازعات

1 رضاء الطرفين بالتسوية 2اعتماد اللجنة لهذه التسوية

س/عددي أوجه الرقابة على الترخيص للأعمال المصرفية

1 سلطة وضع القواعد المتعلقة بالإعمال المصرفية 2الاحتفاظ بالوديعة النظامية والاحتياطي السيولة للبنوك

الاستثناء على مبدا السرية

1 في حال موافقة العميل بإعطائها لشخص اخر....2 إذا كان اعطى المعلومة لتحقيق العدالة ...3 او للكشف على جريمة او لأثبات حق البنك.

خصائص عقد الوديعة النقدية

1 نقل ملكية النقود من العميل الى البنك 2عقد رضائي: صح او خطاءلايجوز تعديل شروط العقد بالإرادة المنفردة لاحد طرفيه(صح) صح اوخطاء(يعتبر عقد الوديعة من عقود الإذعان(خطاء)

ماهي أنواع الودائع التي تحتفظ فيها مؤسسة النقد

1 وديعة نظاميه دائمة لا تقل عن 15% من اجمالي التزامات ودائع العملاء لدى البنك مع مراعاة حق مؤسسة النقد في تعديل هذه النسبة وفقا لمقتضيات الصالح العام. 2 احتياطي السيولة لا يقل 15% من اجمالي التزامات ودائع العملاء لدى البنك مع مراعاة حق المؤسسة في زيادة هذه النسبة بحيث لا تزيد 20% 3 الرقابة الدائمة على المركز المالي للبنك 4التفتيش على البنوك: يتم اما بمعرفة موظفي المؤسسة او بمعرفة مراجعين تعينهم المؤسسة لذا الغرض.

طرق الإيداع المصرفي:

1 يكون محل الوديعة نقودا ....2 او صكوك كالأسهم والسندات...3 او يحفظ العميل اشيائه باستئجار خزينه

من هم الملتزمون بالسرية.

1: أي شخص يسمح له عمله الحصول على بيانات تتعلق بالنظام وبنشاط المصرفي: ابتداء من رئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك حتى أدني درجات الوظيفة. ويشمل أيضا الذين لا يرتبطون مع البنك بعلاقة وظيفيه منتظمة مثل العمالة ومراجعي الحسابات وخبراء الحاسب ومفتشي مؤسسة النقد. 2 يشمل الالتزام جميع المعلومات والبيانات المتعلقة بالنشاط المصرفي 3يوجد هذا الالتزام طوال فترة وجود العلاقة بين البنك والعميل فيمتد بعد انتهائها بالقدر الذي يحدده العرف المصرفي 4يشمل الالتزام حظر افشاء المعلومة باي وسيله سواء مكتوبه او شفهية.

ماهي أسباب انقضاء عقد الوكالة بالعمولة

1اذا انقض العمل الذي من اجله قام عليه العقد 2اوموت أحد طرفي العقد 3 والحجر او افلاس أحدهما

انقضاء خطاب الضمان بغير الوفاء

1اذا محدد المدة: تبرا ذمة البنك قبل المستفيد إذا لم يصله خلال مدة سريان خطاب الضمان طلب المستفيد الا إذا اتفق صراحة على تجديد المدة تلقائيا. 2 غير محدد المدة ... يلتزم البنك بدفع قيمة خطاب الضمان يظل قائما التزام البنك برد غطاء الضمان: في حالة عدم مطالبة بقيمة الخطاب خلال المدة المحددة

ماهي الاعمال التي يمنع ممارستها البنك

1الاشتغال لحسابه او بالعمولة بتجارة الجملة او التجزئة 2 شراء أسهم أي بنك في المملكة بدون موافقة مؤسسة النقد 3امتلاك عقار او استئجاره الا ان كان ضروريا لأعمال البنك او سكن موظفي البنك 4امتلاك أسهم أي شركات مساهمه أخرى

اطراف عملية خطاب الضمان

1العميل الامر:(هو الذي يتقدم للبنك لطلب خطاب الضمان وعلاقته بالبنك علاقة تعاقديه 2 البنك (مصدر خطاب الضمان): تربطه با العميل علاقة تعاقديه أساسها العقد المحرر بينهما عند طلب خطاب الضمان 3 المستفيد (هو الشخص الذي صدر الخطاب لصالحه.. علاقته بالبنك مجرد استلامه لخطاب الضمان

عددي صور الغطاء :

1الغطاء النقدي.. يعتبر ذلك ابسط صور غطاء الخطاب الضمان حيث يوضع في حساب احتياطي. 2الغطاء العيني: ويتمثل الى وضع أوراق تجاريه او مجوهرات المنقولات ذات قيمه لدى البنك ويتمثل في صورة رهن لمصلحة البنك.

س/ ماهي شروط لانعقاد الاختصاص لهذه اللجنة.

1ان يكون أحد طرفي النزاع بنكا من البنوك المرخص لها بالعمل سوآءا كان بنك وطنيا او اجنبيا 2ان يكون النزاع متعلقا بأحد الاعمال المصرفية 3 ينحصر اختصاص اللجنة على الاعمال المصرفية البحتة 4ينحصر اختصاص اللجنة في المنازعات التي تنشا بين البنوك التجارية والأهلية وعملائها ومن ثم لا يدخل في اختصاصها تسوية المنازعات المتعلقة بنشاط بنوك التسليف

ماهي شروط انشاء بنك محلي

1ان يكون شركه مساهمه سعودية 2 الايقل راس مال الشركة عن الحد المعين 3ان يكون مؤسسو الشركة طالبة الترخيص وأعضاء مجلس ادارتها حسني السمعة 4 ان يوافق وزير المالية

سلطة اتخاذ إجراءات ضد البنك المخالف بعد موافقة وزير المالية ان يتخذ اجراء او إجراءات التالية

1تعين مستشار او أكثر لمشورة البنك 2ايقاف اواعزل أي عضو من أعضاء مجلس إدارة البنك 3تحديد امنع البنك من منح القروض 4الزام البنك باتخاذ أي خطوات أخرى < بعد موافقة مجلس الوزراء الغاء الترخيص الممنوح للبنك.

اذكري أنواع الخطابات الضمان

1خطابات الضمان الخارجية (هي التي يكون فيه العميل او المستفيد غير مقيم بالمملكة. 2خطابات الضمان الداخلية

س/عددي التزامات الراكب

1دفع الأجرة النقل 2 الالتزام باحترام تعليمات الناقل

خصائص الحساب الجاري

1وجود مدفوعات تقيد في الحساب 2تكون بصورة متبادلة ومتشابكة

عددي أنواع الوديعة النقدية المصرفية:

1وديعه تحت الطلب: هي التي يجوز للعميل استردادها في وقت. تكون فرص استثمارها اقل وهي من اهم أنواع الودائع 2الوديعه لأجل: هذا النوع يفق العميل مع البنك على موعد محدد لا يجوز للعميل استرداد وديعته قبل حلوله وقد يحدد الطرفان الاجل بساعات والايام والشهور والسنين فيصبح (استثمارها أكبر والعائد أكبر) 3وديعه بشرط الاخطار السابق هذه الوديعة يلتزم فيها العميل بأخطار البنك برغبته باستردادها قبل الموعد المحدد لإعطاء البنك فرصه لتدبير النقود. (فيها استثمار وعائد) 4 الوديعة النقدية المخصصة لغرض معين: هذا النوع من الودائع لا يهدف للعميل الحصول على عائد من البنك ولايسمح استعمال النقود المودعة في غير الغرض المخصص (أي لاستثمار بها ولا عائد) 5وديعه التي تودع بالحساب: يخضع هذا النوع لقواعد الحساب الجاري.

أهمية عقد الوكالة بالعمولة:

· بالنسبة للموكل:1 تيسر علية توزيع منتجاته على نطاق واسع 2تمكنه من شراء مستلزماته بأسعار منخفضة من مناطق الوفرة التي يمارس الوكيل نشاطه 3تضمن للمؤكل إتمام العمل في سرية بالنسبة للوكيل 1 يحصل على عمولة تحدد يانسبة من توزيع المنتجات اوثمن شراء الصفقات 2 يزيد من فرصة حصوله على عقود توزيع كوكيل وحيد3 تعود على الجمهور بالفائدة وتكفل لهم من يتعاملون معه في اوطانهم

عددي خصائص الوكالة بالعمولة:

· عقود رضائية · عقود معاوضة ملزمة لجانبين · عقود تقوم على الاعتبار الشخصي · عقود مقررة لمصلحة الطرفين

اثار عقد الوديعة النقدية المصرفية

أولا بالنسبة للعميل: يلتزم العميل بتسليم النقود المتفق عليها الى البنك في الميعاد المحدد........2 حق العميل الحصول على عائد ثانيا بالنسبة للبنك: حق الاستعمال والاستغلال النقود المودعة 2 التزام برد ما يعادل القيمة العددية للنقود المودعة. (أي محل الالتزام بالرد هو عدد النقود وليس اليس قيمتها)

اثار عقد إيداع الصكوك

أولا: بالنسبة للعميل.....1 يلتزم بتسليم الصكوك.....2يلتزم بدفع الأجرة والعمولة ضمانات البنك للحصول على حقوقه لدى العميل للبنك حق حبس الصكوك المودعة حتى يستوفي الاجرة ولكن بشرط مقابل الالتزامات الناشئة عن عقد الإيداع... اما اذا كانت علاقة أخرى فلا يجوز له حبس الصكوك. بالنسبة للبنك: 1يلتزم بالمحفظة على الصكوك المودعة...2 يلتزم برد الصكوك المودعة...3 يلتزم بخدمة الصكوك. (لا يجوز له ان ينمكن الغير من استعمالها)

طرق الاثبات العقد

الأصل يجوز للبنك اثبات عقد إيداع الصكوك بكافة طرق الاثبات لان البنك تجاريا دائما ..... اما العميل حسب طبيعة العقد. إذا كان تاجر ويتعلق بتجارته فيجوز له بكافة طرق الاثبات.... ام إذا العقد مدنيا فلا يجوز له الا بالكتابة.

الالتزامات المستأجر للخزينة

الالتزام بدفع الأجر

اركان العقد

الرضاء، محل، سبب مشروع

إيداع الصكوك في البنك

تكوين واثبات عقد إيداع الصكوك: عقد ايداع الصكوك عقد رضائي. وقد جرى العرف المصرفي على توقيع العميل على نموذج العقد ولا يعتبر عقد إيداع الصكوك من عقود الإذعان.

س/ماهي الوسيلة التي يتجنب بها الموكل خطر عدم التنفيذ الذي سيبرمه الوكيل بالعمولة مع الغير

ج/ شرط الضمان

خطابات الضمان الداخلية اهمها

خطابات الضمان الجمركية: تصدر بناء على طلب احد المستوردين ويكون المستفيد مصلحة الجمارك بموجبه تفرج عن البضائع المستوردة والمكدسة في المخازن · خطابات الضمان الملاحية: تصدر بناء على طلب احد المستوردين لمصلحة وكيل شركة الملاحة وذلك نظير استلام المستورد البضائع التي وصلت الى الميناء قبل وصول المستندات التي تقدم لاستلام البضائع هنا يقوم خطاب الضمان بتامين وكيل شركة الملاحة. خطابات ضمان المنافسات: تصدر غالبا للجهات الحكومية

سرية الاعمال المصرفية:

سرية حسابات العملاء التزام البنوك على المحافظة بسرية حسابات لعملاء وأصبحت من العرف المصرفي ألزمت نظام مؤسسة النقد العربي السعودي البنوك بالمملكة بتقديم بيانا شهريا عن مركزها المالي

هل يعتبر عمليات البنوك من عقود الإذعان:

لا لأنها ليست محتكره

ماهي شروط انشاء بنك أجنبي بالمملكة:

يحدده مجلس الوزراء باقتراح من وزير المالية

2 الالتزامات المتعلقة بحسن إدارة البنك وأداء وظيفته: بالنسبة للبنك

من هم الذين لا يجوز ان يكون عضوا في مجلس إدارة أكثر من بنك الموافقة كتابيه مسبقة من مؤسسة النقد. الاستثناء :1 من كان يشغل هذا المركز في منشاة مصرفية صفي 2من عزل من مثل هذا المركز والوظيفة في مؤسسة مصرفية ب: حظر الاعمال التي لا تتوافق مع وظيفة البنك

س/متى تبدا مراقبة مؤسسة النقد على البنوك:

مندو تقديم طلب الترخيص وتستمر طوال فترة مزاولة نشاطه ولها سلطة توقيع الجزاء على البنك اذا خالف

من الذي ينظم الجهاز المصرفي في المملكة:

موسسة النقد العربي السعودي ثم والبنوك التجارية

نشأة مؤسسة النقد:

نشاها النظام مؤسسه غير محددة المدة حيث جعلها دائمة ال مدة وخولها صلاحية مباشرة الاعمال التي ترها ضرورية

طبيعة الوديعة النقدية 2تجارية عقد وديعة النقود

هناك رائين 1تعتبر الوديعة بمثابة وديعة ناقصه اوشاذه.2 ان الوديعة تعتبر بمثابة عقد قرض. 2يعتبر عقد الوديعة تجاريا بالنسبة للبنك ام العميل على حسب طبيعة عقد الوديعة.

العقد

هو اتفاق بين شخصين او أكثر على انشاء رابطة قانونيه او تعديلها او انهائها. ويعتبر العقد من اهم المصادر الارادية للالتزام

تعريف الحساب الجاري

هو عقد يتفق بمقتضاه طرفان على ان يقيد في عن طريق مدفوعات متبادلة ومتداخلة الديون التي تنشا عن العمليات التي حيث يستعيضان عن تسوية هذه الديون تباعا بتسوية واحدة تقع عند قفله 1 من العقود الرضائية2 أهلية التصرف

عقد الوكالة بالعمولة:

هو عقد يلتزم بموجبه الوكيل بان يجري باسمة تصرفا قانونيا لحساب موكلة مقابل اجر.

تعريف البنك:

هو مؤسسه تجاريه تعمل بصفه رئيسيه وعلى وجه الاعتياد في المضاربة على النقود والائتمان.

تعريف المدفوعات:

هي الحقوق المقررة لاحد طرفي الحساب ويسمى الدافع في مواجهة الطرف الاخر يسمى القابض

تعريف الاعتماد المستندي:

وعقد يتعهد البنك بمقتضاه بفتح اعتماد بناء على طلب أحد عملائه يسمى الامر لصالح شخص يسمى المستفيد بضمان مستندات تمثل بضاعة منقولة اومعده للنقل

س/ مما يتكون مجلس إدارة المؤسسة

يتكون مجلس إدارة المؤسسة من 5 أعضاء 1رئيس المحافظ ونائب المحافظ وهو يحل محله في غيابه و3 أعضاء ممن لديه درأيه بالشؤن المالية والتجارية 2كيف يعين المحافظ يعين المحافظ والأعضاء بمرسوم ملكي ويتم تنحيتهم بمرسم ملكي 3 يجتمع مجلس الإدارة مره كل شهر بناء على دعوة المحافظ 4 تصدر قرارات المجلس بأغلبيه أصوات الأعضاء الحاضرة بشرط لا يقل عدد الأصوات عن ثلاثة وعند التساوي يرجح صوت الرئيس وتبلغ القرارات لوزير المالية

مصطلح الاعتبار الشخصي:

يتكون من مجموعة من العوامل المالية والشخصية والأخلاقية تجعل أحد الطرفين محل ثقة الطرف الاخر فيقبل التعاقد معه.